오늘은 금리인하요구권 및 대출금 빨리 갚는 방법에 관한 정보를 다뤄보려고 합니다. 정보는 알고 모르고의 차이가 큽니다.
조금만 더 공부를 하게 되면 대출이자도 줄이고, 대출금 빨리 갚는 방법도 알 수 있게 됩니다. 이 중 90만명이 금리인하요구권을 신청해서 최대 100만원까지 이자를 낮춘 분이 있습니다.
금리인하요구권 신청과 대출금 발리 갚는 방법에 대해서 알려드리도록 하겠습니다.
대출금 빨리 갚는 방법
내 부채현황을 파악한다.
현재 대출이 있다는 것을 알고만 있지 몇개의 대출이 있고 금리가 몇%이고, 남은 금액이 얼마인지 그리고 언제가 대출만기일인지 알고 계신가요?
이걸 알고 계셔야지만 관리가 가능하고 빨리 갚을 수가 있게 됩니다. 이 내용을 엑셀이나 본인이 잘 관리 할 수 있는 곳에 메모해서 관리를 하는 것이 좋습니다.
상환순서를 정해야한다.
대출이 1개 이상이 분들이 있을 겁니다. 이때 상환순서는 따로 정해져 있습니다.
- 대출금 갚는 순서
- 고금리부터 갚고 그리고 저금리를 갚는다.
- 신용대출을 갚고 담보대출을 갚아야 한다.
- 금융권에 따라서 3금융권 > 2금융권 > 1금융권 순서로 갚는다.
대출을 갚을 적에 신용도에 미치는 영향까지 생각해야 합니다. 대출 계좌수와 신용대출이 적을수록 그리고 1금융권 대출이 남아있을수록 신용도는 좋아집니다.
계좌수를 줄일 적에 대출금이 적고 금리가 낮더라도 그 대출부터 처리해야 합니다. 이렇게 대출계좌를 줄이면 대출상환하는데 동기부여가 됩니다.
투잡 혹은 쓰리잡을 뛰어라.
어떻게 보면 당연한 것 중 하나 입니다. 현재 수입으로는 대출을 상환 할 수 있는 기간을 단축시킬 수가 없습니다.
단축시키기 위해선 추가적인 수입원을 늘리고 그 수입을 대출금으로 갚게 된다면 그만큼 단축이 됩니다. 안된다고 포기하기보단 어떻게든 수익을 늘려야겠다는 마음가짐으로 찾다보면 분명 찾으실 수가 있습니다.
다행히 쿠팡이츠와 같은 배달알바는 여유시간에 조금씩하면 월 10~ 20만원씩 버는 분들이 많으니 한번 알아보시는 것도 좋을 것 같습니다.
최소한의 소비로 생활한다.
위의 방법은 수익을 늘리는 것이라면 이번엔 소비를 최소한으로 시키는 것 입니다. 둘 중 하나만 하거나 두개 다 진행을 하실 수 있다면 같이 진행하시는 것도 좋습니다.
단, 실행을 하시면서 삶의 질이 너무나도 떨어진다 생각하시면 조절을 하시는 것이 좋습니다.
대출상품을 갈아타라!
첫번째 본인이 갖고 있는 대출에 대해서 파악이 되셨을 겁니다. 대출에는 대환대출이라는 것이 존재합니다.
대출이 1개 이상이신 분들은 잘 알아보시면 1개의 대출로 통합하실 수가 있을 겁니다.
1개로 통합하게 되면 계좌수가 줄어들게 되고, 2금융권 대출을 1금융권으로 통합하게 되면 신용도에도 도움이 됩니다.
이렇게 채무통합을 하시고 싶으시다면 각 금융권을 돌아다니시면서 알아보시는 방법 밖에는 없습니다.
고금리는 저금리로 상환하라!
현재 갖고 있는 대출 중에서 고금리 대출이 있을 겁니다. 고금리 대출은 다른 저금리 대출상품으로 알아본 후 대환대출하는 것이 좋습니다.
만약 전세로 살고 있다면 전세담보대출을 받을 수 있는지 알아보고, 전세담보대출을 받아 고금리의 대출을 상환하는 방법도 있습니다.
대출상환은 원금균등 분할로 하라!
대출상환을 할 적에 한도대출, 만기 일시상환, 원금균등, 원리금균등 등의 방법이 있습니다. 주로 원금균등분할상환방식과 원리금 균등분할상환 방식 두가지가 대표적 입니다.
첫번째는 매달 원금을 상환하고 이자는 점점 줄어드는 방식 입니다. 두번째는 매달 원금과 이자를 똑같이 상환하는 방식 입니다.
잘 모르면 그냥 결국엔 똑같이 갚는 방식이라고 생각이 드시겠지만 원리금균등방식은 납입원금을 적게 내다가 늘어나게 됩니다.
반면 원금균등은 납입원금은 그대로이고, 대출이자를 높게 내다가 줄어들게 됩니다. 이로 인해 월 상환금이 줄어들게 되고, 납입 이자가 더 적게 들어갑니다.
마이너스통장을 쓰고 있다면 상환한 만큼 한도도 같이 줄이는 것이 좋습니다. 안그러면 또 사용하게 됩니다.
마이너스 통장을 발급 받은 후 쓰지 않아도 대출로 잡히게 됩니다. 만약 쓰지 않는다면 없애는 것이 좋습니다.
비상금을 항상 갖고 있어라.
이것은 적금을 부울 적에도 마찬가지 입니다. 항상 어떤 일이 생길지 모르기 떄문에 일정금액의 비상금을 따로 빼두어야 합니다.
대출금을 갚기 위해 비상금을 빼놓지 않고 대출만 갚다가 만약 몫돈이 필요하게 되면 또 대출을 하는 불상사가 발생하게 됩니다.
만약 마이너스통장이 있다면 비상금을 따로 빼놓지 않으셔도 됩니다. 비상금은 3개월치 월급정도를 갖고 있으면 좋습니다.
은행에 금리인하 요구권을 신청하라!
연봉이 오르거나 타대출을 상환, 계좌수 감소, 신용도 상승시 은행에 금리인하 요구권을 신청 할 수가 있습니다.
은행에서 1년에 2차례로 소극적으로 알려주고 있지만 잘 모르는 분들은 금리인하 요구권을 행사 할 수 있음에도 불구하고 높은 이자를 내고 있습니다.
이에 대해 토스뱅크 어플 안에서 금리인하 요구권을 쓸 수 있을 때 알림이 오도록 설정을 할 수가 있습니다. 이 소식을 접한 분들이 금리 인하 요구권 알림을 신청했고, 2만 4천여건이 접수가 되었다고 합니다.
자세한 내용은 아래 금리인하요구권 신청방법과 같이 알려드리도록 하겠습니다.
금리인하요구권 신청안내
금리인하요구권을 신청하는 방법은 어렵지 않습니다. 현재 대출받은 은행의 사이트에 들어가서 금리인하요구권을 검색하게 되면 그에 대한 안내를 보실 수가 있고 신청방법을 확인하실 수가 있습니다.
이때 금리인하가 가능한 경우와 신청 가능 대출상품이 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
금리인하 요구 가능 사유
- 연봉이 높아졌을 경우
- 승진 했을 경우
- 신용점수가 상향이 됐을 경우
- 의사 혹은 변호사 등의 전문직 자격증을 취득 했을 경우
- 자산이 증가하거나 부채가 많이 감소했을 경우
신청가능 대출상품
- 신용대출
- 부동산담보대출
- 전세자금대출
- 주택담보대출
- 개인사업자 대출
- 중신용대출
위와 같은 대출을 받으신 분들은 금리인하 요구 가능 사항에 들어간다면 금리인하를 받을 수가 있습니다. 단, 예적금이나 청약, 펀드, 신탁 등의 담보대출이나 비상금대출은 금리인하요구 신청이 불가하니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
은행을 통해서 금리인하요구권을 신청 할 때 필요한 서류는 원천징수영증과 재직증명서, 신분증을 갖고 대출받은 은행에 찾아가서 상담을 받은 후 전산을 통해 확인 후 금리인하 여부가 결정이 됩니다.
하지만 토스를 이용하고 있는 분들은 신청서류 없이 온라인으로 신청 후 바로 금리인하가 진행이 됩니다. 토스를 통해 금리인하요구권 신청하는 방법은 아주 간단합니다.
토스를 실행한 다음 대출계좌 선택 > 오른쪽 상단 관리 메뉴 > 유용한 서비스 > 금리인하 요구권 신청하기 를 선택하게 되면 금리인하 자격확인을 한 다음 금리를 낮출 수가 있습니다.
이렇게 해서 12.5%였던 대출금리가 8.3%로 낮아지고 대출금리도 250만원에서 166만원으로 낮아진 분이 있습니다.
이뿐만 아니라 신용점수에도 좋은 영향이 끼쳐짐으로 인해서 475점이었던 신용점수가 100점 가량 상승을 하게 됐습니다.
토스뱅크를 통해서 금리인하를 신청 후, 알림받기에 동의한 분들이 높은 확률로 금리인하를 적용받게 됐습니다. 토스를 이용하는 분들 중 대출이 있는 분들은 금리인하요구권을 조회해보시면 도움이 되실 것 같습니다.